怎样构建家庭理财金字塔?,金字塔理财网(家庭理财金字塔讲解)
2023-04-10 13:21:33 | 作者: 法律快车网 来源: 网络体育直播
文章转自:标女郎 地标金融
01 搭建一个稳健的基座
根据家庭理财金字塔的观点,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品。
金字塔的底部是面积最大,也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石。
通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视,因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意,如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌。
02 利用保险为人生护航
保险的基础作用是对人生风险实施主动管理。保障型保险体现了典型的“人人为我、我为人人”的崇高价值观。
你交纳一小部分费用,万一人身、财产或者责任事故降临时,你将会获得必要的赔偿,你的家庭生活至于因不测风浪而遭受致命性打击。
保险虽然不像其他金融产品一样可以快速获利,却一定是理财配置和资产传承的重要工具。
作为家庭保障体系的组成部分,社保和商保相互补充,满足不同收入阶层的需要。在投保商业保险时,不同的家庭应根据实际需求和经济实力选择相应险种和保障金额,这样才能发挥保险真正的作用,实现风险转移和资产传承等功能。
03 搭建理财金字塔的步骤
搭建家庭理财金字塔是一个比较复杂的“工程”,这取决于每个家庭的实际情况。如年龄、收入状况、资产状况、受教育程度、自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等等。但无论怎么搭建,都应严格执行,不能半途而废,只有这样,才能达到理财的目标。
在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。
其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。
第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。
最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。
04 A先生的例子
假设A先生40岁,工薪家庭,月收入约3万元,月支出约1万元,家庭无负债。A先生只有10万元用于投资,家庭无负债,短期又无大额开支,银行存款100万元,明显过多。
那么,针对这100万元可以再做安排。
比如,存款降低为40万元,其中10万元活期或短期理财,结合10万元现金作为家庭应急资金,30万元定期储蓄或国债。
40万元可以用于购买一些债券型基金。
20万元用于购买两只股票型投资基金,甚至也可以选择一些保险公司的投资连结型保险。
这样的分配未必是最理想的,在实际操作中需要多做些功课。
05 要注意以下几点
在搭建理财金字塔的时候,应注意以下几点:
第一,工薪阶层理财注重基础,以稳健理财为主。对于绝大多数的工薪家庭而言,没有过多的资金用于投资理财,重点还在于夯实基础,先做积累,同时用合理且适当的资金去参与高风险投资,
第二,中产阶层,应增加资产配置。对于生活无忧的中产阶层,应增加资产配置种类,分散风险,稳步提高收益,或请理财规划人员协助。
第三,高端人群。高端人群则适合由高级理财规划师,或者委托财富管理公司或投资公司等来安排、运作。
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